Aumento de los costos empresariales impulsa la demanda de financiamiento innovador
Con un aumento del 2.4% en los precios al consumidor en el último año, el costo de operar un negocio también está en alza. Esta presión financiera probablemente llevará a más emprendedores y startups a buscar préstamos.
Como resultado, los bancos están bajo una gran presión para proporcionar acceso a programas de préstamos en todos los puntos de contacto con los consumidores y empresas. A medida que los modelos bancarios tradicionales luchan con la complejidad de la entrega de préstamos multicanal, las startups de fintech están interviniendo para redefinir la accesibilidad en los servicios financieros.
Herramientas de provisión de préstamos a través de billeteras digitales
Ya sea para comprar mercancía al por mayor o invertir en la capacitación de empleados, los negocios de hoy buscan —y esperan— un acceso rápido y fácil a opciones de financiamiento en el momento justo de necesidad. Los canales de préstamo tradicionales a menudo generan fricciones y retrasos, lo que resulta en una experiencia frustrante para el cliente.
Los prestamistas pueden ahora transformar el proceso de financiamiento en una experiencia de pago intuitiva, permitiendo a las empresas acceder y utilizar préstamos aprobados de forma instantánea y conveniente. Las billeteras digitales son una de las herramientas que hacen esto posible, especialmente en un entorno de tienda física o presencial.
En 2024, las billeteras digitales representaron el 53% del comercio electrónico y el 32% del gasto en puntos de venta, y se espera que más de dos tercios de la población global tenga una billetera digital para 2029.
La provisión de préstamos a través de billeteras digitales ayuda a las startups y emprendedores a acceder a fondos al instante, resultando en un tiempo de comercialización más rápido, operaciones más eficientes y menos fricción al invertir en crecimiento. Esto también permite a las empresas gestionar financiamiento directamente dentro de las herramientas de pago que ya utilizan, facilitando así su agilidad y aprovechando oportunidades en el momento en que surgen.
Finanzas integradas
Nada ha transformado tanto el acceso al capital como las finanzas integradas, que incluyen el préstamo integrado que incorpora el financiamiento bancario directamente en el proceso de pago, resultando en una experiencia financiera ininterrumpida. Esto elimina los puntos de dolor tradicionales —solicitudes prolongadas, tiempos de aprobación lentos y evaluaciones de riesgo obsoletas— y los reemplaza con experiencias de financiamiento más rápidas e intuitivas que coinciden con la velocidad y flexibilidad que las empresas modernas necesitan para crecer.
Las startups y emprendedores pueden acceder a financiamiento instantáneamente dentro de su proceso de compra, aumentando drásticamente las tasas de adopción, conversión y utilización de financiamiento.
Fortaleciendo aún más el sector bancario digital, un reciente decreto ejecutivo marca un “paso sin precedentes hacia una nueva era para la tecnología financiera digital; una en la que la administración del presidente trabajará para asegurar que la innovación prospere y los marcos regulatorios sean claros.” Este decreto permite a las empresas lanzar con confianza soluciones financieras inteligentes sin verse limitadas por regulaciones ambiguas o desactualizadas.
Adicionalmente, el préstamo integrado permite a las empresas acceder a una gama de opciones de financiamiento relevantes que se ajustan a su caso de uso en el momento preciso de necesidad, asegurando así los fondos adecuados para impulsar el crecimiento.
Personalización y toma de decisiones de crédito
Los préstamos estándar y las evaluaciones de crédito obsoletas a menudo proporcionan opciones de financiamiento inadecuadas y excluyen a clientes con buen crédito.
Investigaciones muestran que el 71% de los consumidores espera interacciones personalizadas, y el 76% se frustra cuando esto no se proporciona. Con los recientes avances tecnológicos que utilizan datos contextuales en tiempo real —particularmente en banca abierta, IA y algoritmos de aprendizaje automático— las empresas pueden disfrutar de opciones de financiamiento a medida.
Los prestamistas pueden acceder a datos financieros directamente de las cuentas de una empresa y realizar una evaluación de riesgo en tiempo real, analizando sus hábitos de gasto y la estabilidad del flujo de efectivo. Esta información ofrece una imagen más completa del perfil financiero de una startup y abre el acceso a financiamiento que antes estaba fuera de alcance, desbloqueando oportunidades de crecimiento reservadas anteriormente para empresas más grandes.
Esto también permite a los bancos ofrecer préstamos hiperpersonalizados, basados en decisiones justas, que se ajusten a la salud financiera y escenario de compra únicos de un emprendedor o startup —todo antes de que lleguen al punto de compra.
En 2025, la micro-personalización está avanzando y cambiando la forma en que las empresas acceden al capital, mientras que los prestamistas categorizarán segmentos de clientes según datos en tiempo real en lugar de parámetros tradicionales, como demografía.
Innovación como clave del éxito
Las innovaciones fintech están cambiando la forma en que las startups y emprendedores acceden al capital, agilizando el proceso para que sea más rápido, eficiente e integrado sin esfuerzo. Estos avances equipan a las empresas con una ventaja estratégica, empoderándolas para asegurar financiamiento rápidamente, optimizar el flujo de caja y escalar operaciones con mayor agilidad.
Conclusión
Las innovaciones en servicios financieros están remodelando el panorama de acceso al capital para las empresas, facilitando su crecimiento y desarrollo. En Sales Solutions B2B, creemos firmemente que la combinación de un análisis preciso, un asesoramiento experto y un acompañamiento efectivo es el camino hacia el éxito sostenido en el mundo de los negocios.